شناسایی کامل در زمان گشایش حساب و ارائه خدمات

1-در مورد منبع دارایی ها و درآمد مشتری تحقیق کنید تا شرکت بتواند مشخص کند که آیا جریان ورودی و خروج پول و اوراق بهادار مطابق با وضعیت مالی مشتری است یا خیر؟

2- الگوهای معاملاتی محتمل مشتری که به چه شکلی خواهند بود را درک کنید، به گونه ای که هر گونه انحراف از الگوها می تواند بعدا در صورت رخ دادن آن ها شناسایی شود؛

3- نگهداری سوابقی که صاحبان حساب ها و شهروندی مربوطه شان را شناسایی می­کند.

4-مشتریان را ملزم کنید تا آدرس دقیق محل سکونت و کارشان را اعلام کنند، و نه به سادگی “آدرس پستی”، یا “آدرس ایمیل شان ” را  ارائه دهند.

5-به صورت دوره ای با کسب و کارها تماس بگیرید تا صحت آدرس ها، محل کار، تلفن و دیگر اطلاعات شناسایی را تایید کنید؛ و

6-سابقه اعتباری و سابقه کیفری را از طریق پایگاه های داده در دسترس در اختیار کنترل کنید.

شاخص های مشکوک در صنعت اوراق بهادار

The customer provides the securities firm with unusual or suspicious  identification documents that cannot be readily verified or are inconsistent with other statements or documents that the customer has provided. This indicator may apply to account openings and to interaction subsequent to account opening, such as wire transfers

مشتری مدارک شناسایی غیرمعمول یا مشکوک، به نهاد مالی ارائه می­کند که نمی­توان آن را به راحتی تایید کرد یا با سایر اظهارات یا مدارکی که مشتری ارائه کرده است، مغایرت دارد. این شاخص ممکن است شامل افتتاح حساب و فعل و انفعال پس از افتتاح حساب، مانند نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه، شود.

During the account opening process, the customer refuses to provide information to complete CDD/KYC (e.g. occupation, prior financial relationships, etc.).

در طول فرآیند باز کردن حساب، مشتری از ارایه اطلاعات برای تکمیل اطلاعات مربوط به شناسایی اولیه و کامل (به عنوان مثال اشتغال، روابط مالی قبلی و غیره)خودداری می کند.

• The customer, whether a person or entity, is reluctant to provide the securities firm with complete information about the nature and purpose of the customer’s business, prior financial relationships, anticipated account activity, the entity’s officers and directors or business location.

مشتری تمایلی به ارائه اطلاعات کامل مربوط به ماهیت و هدف کسب و کار خود، روابط مالی قبلی، پیش بینی از سطح فعالیت حساب، کارکنان و مدیران و یا محل کسب و کار خود، به نهاد مالی ندارد.

The customer, whether a person or entity, is located in a jurisdiction that is known as a bank secrecy haven, a tax shelter, or high-risk geographic locations (e.g. narcotics producing jurisdiction).

مشتری در منطقه جغرافیایی قرار دارد که به عنوان منطقه امن از نظر محرمانگی اطلاعات بانکی، پناهگاه مالیاتی، یا مکان های جغرافیایی با ریسک بالا شناخته می شود (به عنوان مثال حوزه تولید مواد مخدر).

The customer is reluctant to meet personnel from the securities firm in person, is very secretive and/or evasive or becomes defensive when asked to provide more information.

مشتری تمایلی به ملاقات با پرسنل نهاد مالی بصورت حضوری ندارد، بسیار مرموز است و یا در زمانی که از او خواسته می­شود اطلاعات بیشتری ارائه کند، حالت تدافعی به خود می­گیرد.

The customer refuses to identify a legitimate source for funds or provides the securities firm with information that is false, misleading, or substantially incorrect.

مشتری از شناسایی منبع قانونی وجوه امتناع می­کند یا اطلاعات نادرست، گمراه کننده و یا اساسا نادرست به نهاد مالی ارائه می دهد.

The customer engages in frequent transactions with money services businesses

مشتری در معاملات مکرر با  صرافی ها (موسسات خدمات پول) درگیر است.

The customer’s background, whether a person or entity, is questionable or does not meet expectations based on business activities.

سابقه مشتری، چه شخص یا نهاد، سوال برانگیز است و یا انتظارات متناسب با فعالیت های کسب و کارش نیست.

The customer refuses to provide information regarding the beneficial owners of an account opened for an entity, or provides information that is false, misleading or substantially incorrect.

مشتری از اراوه اطلاعات مربوط به ذینفع نهایی یک حساب گشایش شده برای یک نهاد خودداری می نماید، یا اطلاعات نادرست، گمراه کننده یا اساساً نادرست ارائه می کند.

The customer’s address is associated with multiple other accounts that do not appear to be related.

آدرس مشتری با چندین حساب دیگر مرتبط است که به نظر نمی رسد مرتبط باشند.

The customer has a history of changing financial advisors and/or using multiple firms or banks. This indicator is heightened when the customer uses firms located in numerous jurisdictions.

مشتری دارای سابقه تغییر مشاوران مالی و یا استفاده از چندین نهاد مالی یا بانک می­باشد. این شاخص زمانی افزایش می یابد که مشتری از شرکت هایی استفاده می­کند که در منطقه جغرافیایی متعددی واقع شده اند.

The customer is known to be experiencing extreme financial difficulties.

مشتری می داند که مشکلات مالی شدیدی را تجربه می­کند.

The customer is, or is associated with, a PEP or senior political figure.

مشتری جزء اشخاص سیاسی در معرض ریسک است و یا از بستگان اشخاص سیاسی در معرض ریسک می باشد.

The customer refuses to invest in more appropriate securities when those securities would require a more enhanced CDD/KYC procedure.

زمانی که اوراق بهادار مطلوب تری نیاز به شناسایی مضاعف داشته باشند، مشتری حاضر به سرمایه گذاری در آن اوراق بهادار مطلوب تر نیست.

The customer with a significant history with the securities firm abruptly liquidates all of his or her assets in order to remove wealth from the jurisdiction.

مشتری علیرغم سابقه روابط طولانی مدت با نهاد مالی، به طور ناگهانی تمامی دارایی های خود را با هدف خارج کردن سرمایه از آن منطقه جغرافیایی با نهاد مالی تسویه می کند.

The customer appears to be acting as a fiduciary for someone else but is reluctant to provide more information regarding for whom he or she may be acting.

به نظر می رسد که مشتری به عنوان  امین برای شخص دیگری عمل می­کند، اما تمایلی به ارائه اطلاعات بیشتر در مورد اینکه چه کسی ممکن است عمل کند، ندارد.

The customer is publicly known to have criminal, civil or regulatory proceedings against him or her for crime, corruption or misuse of public funds or is known to associate with such persons. Sources for this information include news items or Internet searches.

مشتری عموماً مشهور به داشتن پرونده های قضایی، کیفری یا نظارتی به دلیل جنایت، فساد یا سوءاستفاده از وجوه عمومی یا آشنایی با این افراد می باشد. منابع برای این اطلاعات عبارتند از: عناوین خبری یا جستجوهای اینترنتی.